Banco Nación habilita préstamos en UVA para vehículos con un techo de $100 millones por cliente

Desde el lunes 7 de septiembre, el Banco Nación puso en marcha una línea de créditos en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) destinada a la compra de automóviles, pickups y utilitarios, tanto 0 km como usados de hasta una década de antigüedad. La operatoria se inscribe en un escenario donde el costo de financiarse en pesos sigue elevado: el nuevo producto permite acceder a un préstamo de hasta $100 millones por solicitante, sin exigencia de prenda y con cobertura del 100% del valor del vehículo, de acuerdo con la información difundida por la propia entidad bancaria.

El trámite se canaliza en más de 1.400 concesionarios adheridos y alrededor de 1.800 puntos de venta distribuidos en todo el país, con presentación de Documento Nacional de Identidad y gestión íntegramente online. Para los clientes que perciben haberes o jubilación en el Banco Nación, la tasa se ubica en UVA más 19% Tasa Nominal Anual; quienes no integran la cartera de cobro de la entidad deben enfrentar UVA más 25% TNA. El plazo de devolución se extiende de 12 a 60 meses y la cuota no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante.

Una cuota inicial hasta 32% más baja que en pesos

Con el propósito de ilustrar la diferencia entre ambas modalidades, el Banco Nación publicó ejemplos orientativos sobre un crédito de $10 millones a 60 meses. Un cliente con haberes en la entidad arrancaría abonando $292.656 mensuales en UVA, frente a los $424.330 que demandaría la línea tradicional en pesos. Para quienes no perciben sus ingresos a través del banco, las cifras se ubican en $343.333 en UVA y $508.664 en la línea a tasa fija, siempre según la misma simulación oficial.

La nueva línea contempla además una prima adicional de un punto porcentual anual que habilita un tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS), un mecanismo pensado para ofrecer mayor previsibilidad sobre el valor mensual a pagar en contextos de aceleración inflacionaria. En paralelo, el crédito tradicional en pesos mantiene tasas fijas: 36% TNA para clientes con haberes y previsional, y 46% TNA para el resto, con plazos de hasta 72 meses y un tope de cuota sobre ingresos que oscila entre el 30% y el 35%, de acuerdo con el perfil crediticio.

• Monto máximo: $100 millones por solicitante, sin prenda.
• Financiación: hasta el 100% del valor del vehículo, 0 km o usado de hasta 10 años.
• Tasa: UVA más 19% TNA para clientes con haberes; UVA más 25% TNA para el resto.
• Plazo: de 12 a 60 meses, con cuota tope del 25% de los ingresos netos.
• Ejemplo de cuota inicial: $292.656 en UVA frente a $424.330 en pesos, para un préstamo de $10 millones a 60 meses y cliente con haberes.

El contraste con el año anterior resulta notorio: mientras en 2024 el grueso de la oferta bancaria para adquisición de vehículos se canalizaba mediante tasas fijas en pesos que superaban el 40% TNA, la nueva operatoria en UVA introduce una opción con cuota inicial sensiblemente menor, aunque con la característica de que el capital se ajusta por la evolución del índice, lo que puede modificar el valor de cada cuota a lo largo del contrato. La entidad financiera aclaró que las cifras difundidas son orientativas y que cada solicitud queda sujeta a evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento de presentación.

En términos prácticos, para una familia riojana que percibe haberes en el Banco Nación y evalúa la compra de un vehículo, la diferencia entre un préstamo y otro puede traducirse en un desembolso mensual inicial hasta un 32% inferior bajo la modalidad UVA. Sin embargo, esa ventaja inicial convive con la posibilidad de cuotas futuras ajustadas por inflación, un factor que debe sopesarse frente a la previsibilidad que ofrece la tasa fija en pesos, sobre todo en un contexto económico donde la evolución del Coeficiente de Variación Salarial y del índice UVA resulta determinante para definir cuál de las dos opciones resulta más conveniente a lo largo de la vida del crédito.