Plan de ahorro en cuotas sin interés: cuánto se puede financiar en octubre para comprar un auto 0 km en la Argentina

En octubre, la mayoría de las marcas que comercializan vehículos 0 kilómetro en la Argentina pusieron en marcha planes de financiación sin interés, con montos máximos que se ubicaron entre los 14 y los 43 millones de pesos y plazos de pago que se extendieron de 12 a 36 meses, según la terminal, el modelo y la versión elegida por el comprador. La oferta disponible en el mercado automotor local contempla propuestas de Ford, Volkswagen, Renault, Toyota, General Motors, Stellantis, Honda y Nissan, entre otras compañías del sector.

En la comparación con el mismo mes del año anterior, el nivel de los montos máximos financiables registró un crecimiento nominal considerable, en línea con la dinámica de precios de la industria automotriz y con la evolución de los créditos prendarios en pesos que ofrecen las terminales. Sin embargo, al contrastar esos topes contra la evolución del índice de precios al consumidor, se observa que la capacidad de compra de un vehículo financiado a tasa cero se mantuvo relativamente estable en términos reales, dado que los valores de lista de los modelos crecieron a un ritmo similar al de la inflación acumulada.

43 millones: el tope de Chevrolet para pick-ups y SUV medianas

El monto más elevado del mercado en octubre correspondió a General Motors, que ofreció hasta 43 millones de pesos de financiación a un plazo de 12 meses para las versiones S10 LTZ y High Country, así como para la SUV Trailblazer. En el otro extremo de la escala, las propuestas más acotadas en plazo o destinadas a modelos de menor precio se ubicaron en torno a los 14 millones de pesos.

Ford, por su parte, alcanzó los 40 millones de pesos a 18 meses para las versiones V6 de la camioneta Ranger, en tanto que otros modelos de la marca exhibieron topes de entre 25 y 30 millones de pesos, según la versión y el plazo seleccionado por el cliente. Volkswagen, en tanto, operó con dos canales simultáneos: uno de ellos habilitó la financiación de hasta 36,5 millones de pesos a 12 meses para la pickup Amarok, con excepción de la versión Trendline, mientras que el segundo canal ofreció hasta 23 millones de pesos a 12 meses para una gama más amplia que incluyó a los modelos Polo, Virtus, T-Cross, Taos, Tiguan y Vento GLI.

30 millones: el umbral que comparten Renault, Toyota, Fiat y Jeep

Renault, por medio de Mobilize Financial Services, llevó el tope a 30 millones de pesos para los modelos Boreal y Master, con financiamiento a 12 meses y montos decrecientes para el resto de la gama, además de plazos de hasta 30 cuotas. De manera paralela, el canal digital Renault Store ofreció cupos limitados con financiación de hasta 19 millones de pesos.

Toyota, en tanto, mantuvo la tasa cero a 12 meses con un máximo de 25 millones de pesos para la mayor parte de su línea de productos, monto que se redujo a 15 millones de pesos en el caso de los modelos Yaris y Yaris Cross. La terminal japonesa incorporó además un plan especial a 18 meses de hasta 30 millones de pesos para Hilux, SW4, Corolla y Corolla Cross.

En el segmento de Stellantis, las marcas Peugeot y Citroën replicaron una misma estructura: hasta 18 millones de pesos a 18 meses bajo la modalidad de tasa fija y hasta 26 millones de pesos a 24 meses mediante un crédito indexado por la Unidad de Valor Adquisitivo, conocido como crédito UVA. Por su parte, Fiat y Jeep ofrecieron montos de hasta 30 millones de pesos con plazos de hasta 36 meses bajo la modalidad UVA, mientras que Honda financió hasta 24 millones de pesos a 24 cuotas fijas para toda su gama.

Tasa 0% con ajuste por inflación: la advertencia sobre los créditos UVA

Un aspecto clave que la mayoría de las terminales debió aclarar en sus comunicaciones comerciales fue que los planes identificados como UVA no cobran tasa de interés, pero actualizan el valor de cada cuota mes a mes de acuerdo con la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo, un indicador que sigue de cerca la variación del índice de precios al consumidor. En términos prácticos, esto significa que el importe a pagar puede incrementarse en sucesivas cuotas aun cuando el costo financiero nominal de la operación se mantenga en cero.

Qué le cambia al bolsillo de la familia

Para una familia tipo de la ciudad de La Rioja que esté evaluando la compra de un vehículo 0 kilómetro mediante estos planes, la diferencia entre una opción de tasa fija y una opción UVA resulta determinante al momento de proyectar el presupuesto mensual. En el caso de optar por un plan a tasa 0% en pesos sin ajuste, la cuota se mantiene estable a lo largo de todo el plazo de pago, lo que facilita la planificación financiera del hogar. En cambio, si se elige un plan UVA, la cuota inicial puede resultar más baja en términos relativos, pero tiende a incrementarse en la misma proporción en que avancen los precios de la economía, por lo que el monto total abonado al final del plan puede superar ampliamente al que se habría pagado bajo un esquema de cuota fija. Antes de firmar, los especialistas en finanzas personales recomiendan comparar el costo financiero total de cada propuesta, verificar el plazo disponible, considerar el modelo y la versión que mejor se ajusten al uso familiar y, sobre todo, calcular el impacto que una eventual aceleración de la inflación tendría sobre el valor de las cuotas en los meses subsiguientes.