La mora juvenil escala al 38,8% entre los menores de 24 años con crédito, aunque concentra apenas el 3,1% del monto irregular

El 38,8% de los menores de 24 años que accedieron a algún financiamiento registra deudas en mora, el nivel más alto del sistema financiero argentino, según un informe de la consultora Eco Go elaborado a partir de la Central de Deudores del Banco Central. El dato refleja un salto marcado respecto del comportamiento de los demás rangos etarios: la proporción de morosos desciende al 35,7% entre los de 25 a 34 años, al 30% en el segmento de 35 a 44 y al 24% entre los 45 y 54, lo que confirma una tendencia decreciente a medida que avanza la edad del deudor.

5,52 millones de personas con atrasos y $17,98 billones en mora

La consultora contabiliza 5,52 millones de personas con alguna irregularidad en sus pagos, equivalentes al 26,6% del total de 20,73 millones de deudores relevados. El saldo en mora al cierre de julio asciende a $17,98 billones y representa el 18% de la deuda total del sistema financiero considerado.

La foto general muestra una paradoja: el grupo con mayor proporción de incumplimientos no es el que acumula el grueso de los montos impagos. En el segmento más joven, con un universo de 1,25 millones de personas con crédito, los saldos irregulares suman alrededor de $0,55 billones, apenas el 3,1% de todo el dinero en situación irregular. La mayor concentración de montos se ubica en la franja de 35 a 44 años, con $5,55 billones adeudados, el 31% del total, seguida por los de 45 a 54 años, con $4,39 billones.

Más morosos afuera de los bancos: 3,77 millones contra 3,08 millones

El relevamiento también expone un desplazamiento del incumplimiento hacia los prestadores no bancarios, categoría que incluye a las fintech y a los comercios que ofrecen financiamiento en el punto de venta, como las casas de electrodomésticos. Esas entidades reúnen 3,77 millones de personas con mora, por encima de los 3,08 millones que registran los bancos. Las cifras no se suman de manera directa, ya que una misma persona puede mantener compromisos simultáneos con ambos tipos de acreedor.

El fenómeno se replica al observar a todos los usuarios de crédito, sin distinguir si están al día o en atraso. De los 20,73 millones de deudores del sistema, 7,7 millones cuentan con financiamiento bancario y no bancario al mismo tiempo, y otros 4,97 millones mantienen deudas exclusivamente con proveedores no bancarios. La coexistencia de acreencias se traduce, en los registros de mora, en un dato adicional: las personas identificadas como morosas mantienen, a la vez, $6,91 billones en deudas que se pagan en término, lo que evidencia que un atraso con una entidad no implica necesariamente un incumplimiento generalizado.

• 38,8% de morosidad entre menores de 24 años con crédito, frente a un 24% en la franja de 45 a 54 años.
• El segmento juvenil explica solo el 3,1% del dinero en mora, mientras que los de 35 a 44 años concentran el 31% ($5,55 billones).
• 3,77 millones de personas con atrasos en prestadores no bancarios, contra 3,08 millones en bancos.
• $17,98 billones de deuda en mora al cierre de julio, equivalentes al 18% del stock total del sistema financiero.
• Los morosos mantienen, en paralelo, $6,91 billones de deuda al día con otras entidades.

Qué le cambia al bolsillo de la familia riojana

Para un hogar promedio de La Rioja, el cuadro describe un escenario en el que la probabilidad de caer en mora disminuye con la edad, pero el peso del endeudamiento se concentra en los adultos de entre 35 y 54 años, justamente la franja donde suelen ubicarse los jefes de hogar con créditos hipotecarios, prendarios y personales de mayor monto. La presencia creciente de fintech y comercios entre los prestadores con más morosos sugiere que las compras en cuotas, muchas veces de bienes durables como electrodomésticos o teléfonos, son una vía de entrada al sistema financiero que también puede convertirse en una puerta de salida forzada ante una caída del ingreso. La titular de Economía y producción, Valeria Ocampo, señaló que el informe permite anticipar dónde se concentran los riesgos de cobranza y dónde, en cambio, pesan más los montos adeudados, una distinción clave a la hora de diseñar políticas de educación financiera y de alivio crediticio para las familias de ingresos medios y bajos.